老後どうする？社労士学習者が語る年金とインデックス投資の話

老後のお金、漠然と不安ではありませんか？

社労士試験の勉強をしていると、年金制度について深く学ぶ機会があります。
そこで感じたのは…「年金だけでは安心できないかもしれない」という現実です。

年金制度を学んで見えてきたもの

老後の年金収入には、大きく分けて以下の2つがあります。

• 老齢基礎年金（国民年金）
• 老齢厚生年金（会社員・公務員などが対象）

「65歳から年金がもらえる」と聞くと安心に感じますが、実際の支給額を見てみると
「これだけで生活できるのかな…？」と不安になる方も多いのではないでしょうか。

年金受給額の平均はいくら？

年金以外の収入源をどう確保するか？

私は現在50歳。老後の備えとして、年金だけでなく「自分で準備する収入源」も必要だと感じています。

具体的には以下の2つを意識しています。

• 働き続けること（ライフスタイルに合った働き方を模索中）
• 投資による資産形成

私の投資スタイルは2本立て

投資といってもギャンブルのようなものではなく、私は以下の2つを中心に取り組んでいます。

1. インデックス投資
2. 高配当株投資

なぜインデックス投資を選んだのか？

インデックス投資には、次のようなメリットがあります。

• 分散効果： 幅広い銘柄に投資できるため、リスクが抑えられる
• 低コスト： 運用にかかるコスト（信託報酬）が安い
• 手間がかからない： 個別株の選定や売買タイミングの判断が不要
• 長期的な成長が期待できる： 市場全体に投資するので、長期的に資産が増える可能性がある

私のインデックス投資のシミュレーション

65歳まで毎月積立を続けた場合の試算です。

• 積立額： 月4～5万円
• 期間： 15年
• 想定利回り： 年利4%

このシミュレーションでは、約1,000万円の元本が1,450万円程度に増える見込みです。

私の投資状況（2025年5月時点）

現在は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を、新NISAのつみたて枠で毎月投資しています。

• 開始時期： 2024年1月～
• 積立額： 月4～5万円
• 評価額： 740,994円（評価益：+25,994円 / +3.6%）

新NISAの非課税枠は最大1,800万円あるため、今後は高配当株への投資も並行して行う予定です。

まとめ

社労士試験を通じて「老後のお金」について深く考えるようになりました。
年金制度の仕組みを学ぶことはもちろん、それに加えて「自分で準備する力」も大切です。

今後もこのブログで、投資の経過や気づきなどを少しずつシェアしていきます。
同じような不安を持つ方のヒントになれば嬉しいです。

※この記事は個人の投資実績と感想をもとに書いており、特定の商品・手法を勧誘するものではありません。投資はご自身の判断で行ってください。